Oprocentowanie kredytów
Każdy kredyt wiąże się nierozerwalnie z pewnymi opłatami. Najistotniejszym kosztem czyli ceną danej usługi jest jej oprocentowanie. Jednak nie jest to jedyna opłata jaka wiąże się z kredytem w instytucji bankowej. Niniejszy materiał poświęcony jest opisowi każdego z obowiązujących przy kredycie bankowym kosztów.
Oprocentowanie kredytów składa się ze stopy referencyjnej oraz marży banku. Stopa referencyjna jest to to stopa oprocentowania wykorzystywana do obliczania wartości pomocy publicznej udzielanej w takich formach jak: pożyczka, odroczenie terminu płatności, rozłożenie płatności na raty, jak również do dyskontowania pomocy. Marża banku to indywidualnie narzucona opłata za udzielenie kredytu. Jest to jedyny czynnik jaki podlega w banku negocjacjom. Prowizja jest opłatą jednorazową, pobieraną przez banki w momencie udzielenia kredytu. Nie może być wyższa niż 5 % zgodnie z regulacjami ustawy antylichwiarskiej. Wysokość prowizji za udzielenie kredytów gotówkowych zależy od oferty banku, a czasem również od tego, czy kredytobiorcą jest stały czy nowy klientem banku. Osobną kwestią jest ubezpieczenie kredytu. Jest to swego rodzaju zabezpieczenie instytucji finansowej przed niewypłacalnością klienta. W dzisiejszych czasach owo ubezpieczenie stosowane jest praktycznie w każdym banku. Koszt ubezpieczenia w większość przypadków podawany jest jako miesięczna procentowa stawka liczona od kwoty kredytu. Wartość ta waha się od 0,05 proc. do 0,7 proc. Rozpiętość jest więc znaczna. Wybierając droższe ubezpieczenie, upewnijmy się, że jego zakres jest szerszy od oferty tańszej. Jak widać na powyższych przykładach oprocentowanie kredytów to nie jedyny koszt jaki przyjdzie nam ponieść w związku z pożyczką bankową. Oprócz oczywistych kosztów musimy liczyć się z takimi opłatami jak rozpatrzenie wniosku kredytowego oraz w przypadku kredytu hipotecznego, opłaty związane z ustanowieniem hipoteki.